estinzione mutuo

Mutuo: Estinzione Anticipata e Posticipata

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Volete conoscere le spese di estinzione di un mutuo? Avete intenzione di estinguere il vostro mutuo in anticipo? In questa pagina vi diamo alcune informazioni e qualche link utile da consultare per farvi un’idea dei modi e dei tempi di estinzione dei mutui.

Si ha l’estinzione del mutuo quando tutte le rate del mutuo sono state pagate, ossia quando il mutuatario ha corrisposto al mutuante l’intera somma concordata, comprensiva della parte di capitale e di quella per interessi. Il decreto Bersani sulle liberalizzazioni ha stabilito che il cittadino, dopo aver pagato interamente il mutuo, non deve affrontare nuove spese per avere la piena disponibilità dell’immobile e che, per cancellare l'ipoteca, dopo aver estinto il mutuo, l'autentica del notaio non è più necessaria. E' infatti la banca che deve comunicare entro 30 giorni l'avvenuta estinzione del mutuo alla Conservatoria. Si veda anche il testo della Legge numero 248 del 4 agosto 2006.

Estinzione Mutuo Anticipata
L’estinzione può essere anche anticipata, in tutto o in parte, su iniziativa del mutuatario. Per i contratti di mutuo stipulati a decorrere dal 2 febbraio 2007 l’estinzione anticipata non è più condizionata all’applicazione di penali. Si vedano gli articoli 7 e 8 della Legge 40 2007. Per i mutui sottoscritti prima del 2 febbraio 2007 le penali di estinzione già previste contrattualmente sono ridotte; la misura della riduzione è stabilita da un accordo tra l’Associazione Bancaria Italiana (ABI) e le organizzazioni dei consumatori, siglato il 2 maggio 2007. L’accordo ha individuato le misure massime della commissione di estinzione del mutuo, in termini percentuali del capitale ancora da restituire, che le banche possono richiedere ai clienti sulla base delle caratteristiche del mutuo, in relazione alla data di stipula del contratto di mutuo e al periodo residuo di ammortamento del mutuo. Per approfondire l’argomento si veda anche la pagina del sito di Banca d’Italia dedicata all’estinzione anticipata del mutui. Se volete invece ulteriori informazioni sulle procedure da espletare per l’estinzione anticipata del mutuo, consultate il sito di Aduc, dove, nella sezione sos online, è possibile inoltre scaricare i moduli per chiedere l'estinzione del mutuo con applicazione delle penali massime fissate dall'accordo sottoscritto dall'ABI e dal CNCU a seguito di quanto previsto dal decreto Bersani.

Estinzione Mutuo Posticipata
Si parla infine di estinzione posticipata del mutuo in seguito al decreto Tremonti che, per i mutui a tasso variabile, obbliga la banca, su richiesta del mutuatario, a prolungare la durata del prestito, mantenendo costante la rata. Si tratta di una dilazione onerosa di pagamento, per la quale la banca concede un allungamento della durata del finanziamento e guadagna una quota interessi e un montante maggiori. Il provvedimento ha una particolare utilità nei casi in cui la rata abbia già raggiunto un livello insostenibile per il reddito del mutuatario, a rischio di insolvenza. Per ulteriori ragguagli sui mutui consultate la pagina Mutuo, dove troverete tutti informazioni dettagliate sulle tipologie, i piani di rimborso e i tassi di interesse applicati ai mutui.