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Affitto con riscatto come alternativa al mutuo: come funziona e quanto conviene

Articolo aggiornato il 09-12-2013 alle 18:13

Se non possiedi momentaneamente i requisiti necessari per accendere un mutuo casa, l'affitto con riscatto può essere un modo per prendere tempo  "salvando" i soldi spesi per i primi anni in cui vivrai in affitto. Con il riscatto infatti i canoni mensili si trasformano nell'anticipo per il mutuo che accenderai tra qualche anno. Vediamo come funziona l'affitto con riscatto e quali sono i vantaggi (ma anche gli svantaggi!) di questa formula che rimanda la concessione del mutuo fino a 5 anni...
Affitto con riscatto come alternativa al mutuo: come funziona e quanto conviene Collegamenti sponsorizzati
Non è un mistero che oggi le banche come prima garanzia per la concessione del mutuo chiedano redditi certificati: ma sia per la generale stretta del credito, sia per la precarietà dei contratti di lavoro, che coinvolge ormai larghe fasce della popolazione, purtroppo molti potenziali acquirenti devono rinunciare ai propri progetti e ai propri sogni. Una situazione che va avanti da anni, e che ha contribuito a innescare la crisi del mercato immobiliare... 
In attesa della provvista da 2 miliardi di euro in arrivo nei primi mesi del 2014 (che potrebbe convincere le banche ad allargare un po' i cordoni della borsa), gli operatori del settore immobiliare hanno tirato fuori dal cilindro una formula commerciale che ha come obiettivo quello di permettere a chi desidera comprare e a chi vorrebbe vendere un immobile di trovare un accordo temporaneo e rimandare la conclusione della compravendita a momenti congiunturali migliori. La soluzione? Un affitto a tempo (in genere dai 2 ai 5 anni) con possibilità di riscatto!

Ma come funziona questo "affitto con riscatto"?
In sostanza l'acquirente entra nella nuova casa come affittuario, e comincia a pagare i canoni mensili a titolo di affitto. Tuttavia il contratto stipulato con il proprietario dell'immobile prevede che questi soldi vengano incamerati e accumulati come futuro anticipo per l'acquisto della casa. Acquisto che avverrà dopo un periodo di tempo stabilito a priori, a un prezzo bloccato. L'acquirente firma quindi due contratti: uno di affitto, e uno di opzione per il futuro acquisto: il prezzo finale della casa sarà pari al suo valore totale meno il totale versato dall'acquirente durante il periodo in cui pagherà i canoni di affitto.

Quali sono i vantaggi per l'acquirente?
Puoi acquistare l'immobile fra mesi o anni, ma hai bloccato il prezzo oggi 
Se acquisterai non perderai il denaro che hai versato per gli affitti 
La cifra che dovrai finanziare con il futuro mutuo sarà inferiore
Tempi e procedure più brevi per entrare in casa rispetto a quelli necessari per il mutuo
Se hai meno di 30 anni puoi sfruttare anche i contributi statali sui canoni di affitto per giovani

Attenzione però: l'affitto con riscatto può essere rischioso perché...
Le mensilità di affitto sono maggiorate di una certa percentuale (anche del 50%) e il tasso di interesse è variabile
Ti impegni ad acquistare un immobile senza avere le normali garanzie legali che ottieni da un notaio quando acquisti una casa 
Se alla fine l'acquisto non si perfeziona (ad esempio in caso di fallimento del venditore) rischi di perdere i soldi anticipati sotto forma di affitto
Il prezzo bloccato oggi potrebbe essere un vantaggio, ma anche uno svantaggio (la crisi del mercato immobiliare potrebbe favorire dei ribassi sui prezzi delle case nei prossimi anni)
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